Банк Израиля ограничил родителям возможность выплачивать ипотеку за детей
Центробанк ограничил практику прямой оплаты ипотеки родителями за детей без оформления недвижимости на старшее поколение, урезав учитываемый доход поручителей вдвое.
Банк Израиля запретил учитывать полные доходы родителей при оформлении ипотеки для детей, если родители не являются совладельцами квартиры.
Регулятор разрешил принимать в расчет не более 50% свободной располагаемой доходности родителей-поручителей при оценке кредитоспособности.
Семьи, рассчитывавшие полностью переложить выплату ипотеки на родителей без включения их в документы на жилье, столкнутся с отказом банков.
Как сообщает издание Ice, Банк Израиля выпустил официальное разъяснение, ужесточающее правила участия родителей в выплате ипотечных кредитов за своих детей. Новая регуляторная позиция Центробанка бьет по популярной практике, когда молодые семьи оформляли ссуды при финансовой поддержке старшего поколения.
Суть новых ограничений Банка Израиля
До сих пор многие молодые пары, особенно в ультраортодоксальном секторе, использовали схему, при которой родители присоединялись к ипотеке в качестве созаемщиков или поручителей, фактически беря на себя всю или большую часть ежемесячной финансовой нагрузки, несмотря на отсутствие у детей достаточного собственного капитала или стабильного заработка.
Однако теперь Банк Израиля постановил: если родители не обладают правом собственности на приобретаемую квартиру, а являются лишь плательщиками по кредиту, банки не смогут учитывать их доходы в полном объеме. Согласно директиве регулятора, при расчете кредитоспособности и параметров финансирования банки имеют право принимать во внимание лишь 50% от свободной располагаемой доходности родителей-поручителей, если те не числятся в числе реальных владельцев недвижимости.
Пример расчета и влияние на рынок
Наглядный пример: если молодая пара не имеет собственного дохода, а родители располагают свободной ежемесячной суммой в 15 000 шекелей и планируют полностью закрывать платеж по ипотеке на сумму 2 миллиона шекелей (где ежемесячный взнос составляет 10 000 шекелей), банк больше не сможет одобрить такую схему. По новым правилам доход отца будет учитываться как 7 500 шекелей, чего окажется недостаточно для покрытия требуемого обязательства.
Подобная мера существенно усложнит покупку жилья для тех слоев населения, где родительская помощь выступала главным рычагом преодоления кризиса доступности недвижимости и дефицита собственного капитала. В самом Банке Израиля подчеркивают, что речь идет не о введении нового закона, а лишь об официальной трактовке и упорядочивании уже существующих нормативов банковского надзора.