Новая пенсионная реформа в Израиле: что изменится для накоплений граждан
Минфин представил масштабные рекомендации по реформе сбережений: отмена исторических льгот уравновешена ликвидацией налоговых ловушек и единой ставкой на капитал.
Минфин представил рекомендации по пенсионной реформе, предполагающие отмену пожизненных налоговых льгот на пенсию взамен на упрощение правил инвестирования.
Действующий лимит взносов в инвестиционную кассу составляет около 83 000 шекелей в год, а переход к единой ставке на прирост капитала затронет уровень в 25%.
Реформа не вступит в силу в ближайшие десять месяцев, оставляя вкладчикам время на пересмотр своих накоплений и использование действующих лимитов.
Как сообщает издание N12, арбитражная комиссия Министерства финансов под руководством бывших генеральных директоров ведомства Шломи Хайзлера и Илана Рома представила свои долгожданные рекомендации по реформированию рынка финансовых сбережений. После двух с половиной лет работы эксперты предложили пакет мер, который вызвал бурную дискуссию в экономических кругах. Хотя внимание большинства СМИ привлекло упразднение исторической налоговой льготы, детальный анализ документа раскрывает и другие важные структурные изменения, способные перекроить израильский рынок накоплений на годы вперед.
Отмена всеобщего освобождения: удар по пенсионерам
Главным поводом для критики стала рекомендация полностью отменить всеобщее освобождение от налогов на ежемесячную пенсию, которым сегодня пользуются граждане, достигшие 60-летнего возраста. Согласно действующему законодательству, пенсионеры освобождены от выплат на значительную часть своих пенсионных доходов пожизненно. Теперь же Минфин предлагает включить эти выплаты в общий механизм налогообложения.
Как отмечает аудитор Цахи Мане, основатель и владелец аудиторской фирмы «Мане», этот шаг напрямую ударит по карману тех, кто планирует свой выход на покой в ближайшие годы. Данное нововведение затронет каждого, кто рассчитывал на историческую льготу. Однако в ведомстве настаивают, что цель реформы заключается в создании единого стандарта и устранении диспропорций между различными видами сбережений в экономике.
Три скрытые позитивные новости для вкладчиков
Наряду с непопулярным налоговым решением, комиссия сформулировала три масштабные реформы, которые призваны упростить управление капиталом и снизить издержки для граждан.
Первое изменение касается унификации налогообложения. Эксперты предлагают установить единую ставку в размере 25% на прирост капитала во всех без исключения сберегательных инструментах. Это положит конец сложной и запутанной системе, разделяющей взаимные фонды, сберегательные полисы и пенсионные кассы.
Второй прорывной шаг — ликвидация так называемой «налоговой ловушки». Сегодня переход гражданина из одного инвестиционного дома в другой классифицируется как налоговое событие, вынуждающее немедленно уплачивать налог на прибыль. Из-за этого многие израильские вкладчики годами остаются запертыми в неэффективных финансовых компаниях. Новый механизм разрешит свободный перевод средств между структурами без немедленного налогообложения, что резко усилит конкуренцию на рынке.
Третьим важным пунктом стало предложение существенно увеличить лимит взносов в инвестиционную пенсионную кассу (купат гмель ле-акаа), который сегодня жестко ограничен суммой около 83 000 шекелей в год. Повышение этого потолка позволит населению направлять больше средств в инструменты с высокой гибкостью и налоговой эффективностью.
Временные рамки и стратегия для граждан
Важно подчеркнуть, что на данном этапе речь идет исключительно о рекомендациях комиссии, а не об утвержденных законопроектах. Хотя руководство Министерства финансов намерено продвигать этот отчет, обсуждения в Кнессете займут еще несколько месяцев, и ни одна из мер не вступит в силу в течение ближайших десяти месяцев.
Эксперты советуют израильтянам старше 50 лет заблаговременно пересмотреть свои долгосрочные стратегии, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Кроме того, гражданам рекомендуется уже сейчас максимально использовать текущие лимиты инвестиционных касс, чтобы задействовать потенциал сложных процентов до изменения правил игры.