Рынок ждет снижения ставки: кому выгодно рефинансировать ипотеку в Израиле
Ожидания снижения ключевой ставки Банком Израиля до 3,5% открывают израильским заемщикам возможности для рефинансирования ипотеки и сокращения расходов по кредитам на десятки тысяч шекелей.
Ожидаемое снижение ключевой ставки Банком Израиля до 3,5% заставляет заемщиков пересматривать условия действующих ипотечных кредитов.
Снижение ставки на 0,25% по ипотеке в миллион шекелей на 30 лет экономит до 150 шекелей в месяц и около 50 тысяч шекелей за весь срок.
Рефинансирование кредитов по программе «прайм» и с переменной ставкой снижает ежемесячную нагрузку на семейный бюджет без крупных штрафов.
Как сообщает издание Globes, на фоне изменений макроэкономических условий и стабильной инфляции в пределах целевого коридора Банка Израиля, финансовый рынок прогнозирует очередное снижение базовой процентной ставки. Аналитики оценивают вероятность понижения ставки на 25 базисных пунктов до уровня 3,5% почти в сто процентов. На фоне ожиданий смягчения денежно-кредитной политики израильские заемщики и владельцы ипотечных кредитов начинают задумываться о рефинансировании долгов для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.
Когда и кому выгодно рефинансировать ипотеку
Эксперты подчеркивают, что решение о пересмотре условий жилищного кредита должно приниматься взвешенно, с учетом соотношения доходов семьи и текущих расходов. По словам Эстер Жан-Ивги, ипотечного консультанта, универсального рецепта не существует: иногда достаточно рефинансировать лишь одну невыгодную программу в текущем банке, а в других случаях имеет смысл перенос ссуды в другую финансовую организацию.
Меир Видер, генеральный директор компании «Видер Машкантаот», отмечает, что особенно актуален пересмотр условий для граждан, оформивших ипотеку под высокие проценты в течение последних двух лет. Программа с прайм-ставкой реагирует на решения регулятора напрямую: снижение ставки Банка Израиля на 0,25% по кредиту в размере 1 миллион шекелей на 30 лет позволяет экономить порядка 120–150 шекелей ежемесячно, что в сумме дает экономию до 50 тысяч шекелей за весь период.
Особенности различных ипотечных программ
Программы с переменной процентной ставкой также требуют внимательного анализа. Приближение даты изменения ставки — идеальный момент для пересмотра условий без выплаты крупных штрафов за досрочное погашение. В то же время, как предупреждают эксперты, спешить с рефинансированием программ с фиксированной ставкой не стоит, так как они зависят от доходности гособлигаций, а не напрямую от ключевой ставки Центробанка, и могут сопровождаться высокими комиссионными.
Сезон ремонтов и целевые ипотечные кредиты
С началом летнего сезона в Израиле активизировался рынок переездов и ремонта жилья. По словам Шалома Амуяля, директора системы ипотечного кредитования банка «Иерусалим», спрос на целевые ипотечные кредиты на ремонт резко возрастает после праздника Песах и продолжается всю осень. Такие ссуды выдаются на срок до 30 лет под более низкие проценты, чем обычные потребительские кредиты.
Регуляторные нормы позволяют оформить дополнительную ипотеку на ремонт (в качестве ипотеки второй очереди) в объеме до 75% от стоимости объекта недвижимости, причем заемщик не привязан к банку, выдавшему первоначальную машканту. Снижение ставки по долгосрочным обязательствам всего на 0,5% при остатке долга в миллион шекелей на 20 лет способно сэкономить семье около 300 шекелей ежемесячно и порядка 65 тысяч шекелей за весь срок действия договора.