Ипотечные просрочки в Израиле снизились: почему это не повод для праздника
Статистика Банка Израиля показывает рекордное рефинансирование, но за «улучшением» скрывается рост долговой нагрузки домохозяйств.
Снижение просрочек по ипотеке — это результат массового рефинансирования, а не реального роста доходов населения.
Уровень просрочек упал до 0,63%, а средний размер ипотеки вырос до 1,117 млн шекелей.
Растягивание срока долга снижает ежемесячный платеж, но увеличивает общую стоимость кредита и долговую нагрузку в будущем.
Статистика, которая обманчива
Как сообщает издание Ice, свежие данные Банка Израиля рисуют на первый взгляд оптимистичную картину: уровень просрочек по ипотечным кредитам в Израиле заметно снизился. Однако эксперты призывают не спешить с выводами о том, что финансовое положение израильских семей улучшилось. За сухими цифрами скрывается стратегия выживания, а не процветания.
Что говорят цифры
Согласно отчету регулятора, в июле уровень просрочек по ипотеке опустился до 0,63% — это самый низкий показатель с начала года. Объем задолженностей, по которым заемщики допустили просрочку, сократился до 4,239 миллиарда шекелей. При этом рынок ипотечного кредитования демонстрирует активность: объем новых кредитов в июле подскочил на 24%, достигнув 11,056 миллиарда шекелей, а средний размер ипотеки вырос с 1,098 млн до 1,117 млн шекелей.
Рефинансирование как «спасательный круг»
Основная причина снижения просрочек — массовое рефинансирование кредитов. После того как процентные ставки начали снижаться (после агрессивного роста, начавшегося в апреле 2022 года), многие израильтяне воспользовались возможностью пересмотреть условия своих займов.
Ави Юсуфов, заместитель председателя Ассоциации ипотечных консультантов, поясняет: «Снижение просрочек — это позитивный показатель, но он не свидетельствует об улучшении экономического положения домохозяйств. Люди просто перестраивают структуру долга, чтобы получить пространство для дыхания».
Цена «дыхания»
Когда в семейном бюджете не хватает средств из-за высокой стоимости жизни, заемщики идут на крайние меры:
- Объединяют несколько кредитов в один ипотечный.
- Растягивают срок погашения долга на более длительный период.
Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж здесь и сейчас, но в долгосрочной перспективе общая стоимость кредита часто только растет. Юсуфов подчеркивает: долг никуда не исчезает, он лишь переносится на будущее.
Сегодня около половины израильских заемщиков тратят на ипотеку около 40% своего дохода, что значительно превышает банковские рекомендации (не более 30%). Это создает высокую уязвимость: если экономическая ситуация ухудшится, многие семьи окажутся в «красной зоне» без возможности дальнейшего маневра.