Как растут накопления ваших детей: итоги доходности «Хисахон ле-коль елед»
Разбираемся, какие инвестиционные дома показали лучшие результаты в программе «Сбережения для каждого ребенка» и почему выбор уровня риска критически важен для долгосрочных накоплений.
Программа «Сбережения для каждого ребенка» показывает, что выбор инвестиционного трека с более высоким риском на длинной дистанции приносит значительно большую доходность.
Разрыв в доходности за 5 лет между лучшими и худшими результатами в треке с повышенным риском достигает 46%, а средняя доходность в этом сегменте составляет 78,37%.
Родителям стоит пересмотреть текущий трек накоплений: консервативные стратегии могут проигрывать инфляции и рыночному росту на 18-летнем горизонте.
Программа «Сбережения для каждого ребенка» (Хисахон ле-коль елед), запущенная в Израиле в 2017 году, стала для многих семей важным инструментом формирования финансового капитала к совершеннолетию детей. Как сообщает финансовый портал Funder, анализ доходности инвестиционных касс за последние годы демонстрирует существенные различия в результатах в зависимости от выбранного уровня риска.
Суть программы проста: государство ежемесячно откладывает определенную сумму на имя ребенка, а родители могут удвоить этот взнос за счет детского пособия. Однако ключевой вопрос для каждой семьи — где именно хранить эти деньги: на банковском депозите с гарантированной (но низкой) доходностью или в инвестиционной кассе (купат гемель) с разным уровнем риска.
Почему риск имеет значение
Поскольку речь идет о долгосрочных инвестициях (горизонт планирования составляет до 18 лет), эксперты неоднократно подчеркивали важность выбора правильного инвестиционного трека. Статистика показывает драматический разрыв в доходности между консервативными и агрессивными стратегиями.
Например, в треке с повышенным риском разница в доходности за 5 лет между лидерами рынка и аутсайдерами достигает 46%. Это означает, что выбор конкретной управляющей компании может существенно повлиять на итоговую сумму, которую ребенок получит при достижении 18 или 21 года.
Итоги по трекам доходности
Согласно данным Funder, в июле большинство управляющих компаний продемонстрировали отрицательную доходность, что отражает общую волатильность рынков. Однако на длинной дистанции картина выглядит иначе:
- Трек с низким риском: Средняя доходность за 5 лет составляет около 27%. Лидером по доходности за этот период является «Инфинити» (34,64%).
- Трек со средним риском: Здесь средняя доходность за 5 лет достигает 42,49%. В этом сегменте высокие показатели демонстрируют «Аналист» и «Инфинити».
- Трек с повышенным риском: Это наиболее волатильный, но потенциально самый прибыльный сегмент. Средняя доходность за 5 лет здесь составляет 78,37%. Лидером по доходности за 5 лет в этом треке выступает компания «Мор» с результатом 98,86%.
Важные нюансы для родителей
Важно помнить, что все приведенные данные по доходности указаны до вычета комиссий за управление. Кроме того, значительная часть капитала израильтян до сих пор сосредоточена в консервативных треках с низким риском, что, учитывая долгосрочный характер программы, может быть не самым эффективным решением для приумножения средств.
Рекомендуется периодически проверять, в каком именно треке находятся накопления вашего ребенка, и при необходимости менять его через личный кабинет в банке или на сайте управляющей компании. Помните, что прошлые результаты не гарантируют будущих доходов, а рынок ценных бумаг подвержен колебаниям.