Пенсия в Израиле: почему двух миллионов шекелей может оказаться недостаточно
Эксперты предупреждают: стандартные правила накоплений устаревают, а самозанятые рискуют остаться без средств к существованию.
Пенсионная система Израиля стабильна, но накоплений часто не хватает из-за инфляции и роста продолжительности жизни.
Пособие по старости от Битуах Леуми составляет лишь 2400–2500 шекелей, а менее трети самозанятых регулярно откладывают на пенсию.
Не полагайтесь только на «правило 2 миллионов»; наличие собственного жилья становится критически важным «якорем» для финансовой безопасности в старости.
Как сообщает издание Globes, главный вопрос пенсионного обеспечения в Израиле сегодня сместился с темы «будут ли деньги вообще» на вопрос «хватит ли их на достойную жизнь». Эла Алькалай, председатель совета директоров IBI Крнут Намнут, отмечает, что израильская пенсионная система, подкрепленная законом об обязательном страховании и жестким регулированием, достаточно стабильна. Однако полагаться на «правило большого пальца» — например, что 2 миллиона шекелей накоплений гарантируют безбедную старость — становится все опаснее.
Стабильность системы и «Гемаль-нет»
Израильская пенсионная модель считается одной из самых надежных в мире благодаря обязательным отчислениям и контролю со стороны Управления рынка капитала. Ежемесячно в пенсионные фонды страны поступает около 10 миллиардов шекелей. Для контроля за своими накоплениями израильтяне могут использовать сервис «Гемаль-нет» (Gemel-net) — государственный сайт, где прозрачно отображаются показатели доходности всех пенсионных продуктов. Это позволяет вкладчикам видеть историю своего фонда и сравнивать его с конкурентами, не полагаясь слепо на обещания страховых агентов.
Ловушка «правила 2 миллионов»
Существует популярное мнение, что 2–3 миллиона шекелей сбережений к моменту выхода на пенсию обеспечат ежемесячную выплату в размере 10 000 шекелей. Однако эксперты призывают к осторожности. Мы живем в эпоху растущей продолжительности жизни, когда многие люди будут активны и после 80 лет. Невозможно предсказать, какой будет стоимость жизни через десятилетия, и сколько средств потребуется на медицину или досуг. Поэтому накопления должны быть максимально широкими, а «сложный процент» — механизм, при котором доход начисляется на уже накопленные проценты — становится главным союзником тех, кто начал откладывать заранее.
Кризис самозанятых: иллюзия выбора
Особую тревогу вызывает сектор самозанятых (ацмаим). Несмотря на закон об обязательном пенсионном страховании, принятый в 2017 году, многие предпочитают платить символический штраф в 500 шекелей в год, лишь бы не отчислять деньги в пенсионный фонд ежемесячно.
Финансовые планировщики указывают на «иллюзию откладывания»: многие самозанятые убеждают себя, что «в следующем году начну копить» или «лучше вложусь в недвижимость». В результате к 50-55 годам они обнаруживают, что накоплений критически мало, а времени для их формирования почти не осталось. Кроме того, пособие по старости от Института национального страхования (Битуах Леуми) является лишь базовым «минимальным уровнем» (около 2 400–2 500 шекелей), на который невозможно прожить в современных реалиях.
Квартира как финансовый якорь
В условиях неопределенности эксперты все чаще говорят о необходимости иметь «финансовый якорь» — собственное жилье. Если к выходу на пенсию у человека нет источника дохода, кроме базового пособия, и ему приходится платить за аренду квартиры, его уровень жизни резко падает. Владение недвижимостью в Израиле рассматривается не только как инвестиция, но и как важнейший элемент безопасности, позволяющий избежать зависимости от детей или государственных пособий в преклонном возрасте.