Десять вернувшихся чеков и год без чековой книжки: как счет становится ограниченным
Накопление десяти вернувшихся чеков за год блокирует банковский счет на двенадцать месяцев, парализует платежи и закрывает доступ к выгодным кредитам через систему BDI.
Десять возвращенных чеков за год приводят к блокировке банковского счета на год и попаданию в базу кредитных историй как ненадежного заемщика.
10 вернувшихся чеков, 12 месяцев отчетного периода, 15 дней минимального интервала и 1 год блокировки счета.
Статус ограниченного счета перекрывает доступ к дешевым кредитам и ипотеке на несколько лет, вынуждая обращаться к дорогому внебанковскому финансированию.
Как сообщает экономическое издание Bizportal, израильское законодательство жестко регулирует финансовую дисциплину: накопление 10 вернувшихся чеков из-за отсутствия покрытия в течение 12 месяцев автоматически влечет за собой статус «ограниченного счета» сроком на один год.
Как работает закон о чеках без покрытия
Главная ловушка, с которой сталкиваются клиенты банков, заключается в том, что отсчет ведется накопительным образом на протяжении всего года, даже если владелец счета оперативно покрывал каждый ушедший в минус чек на следующий же день. Единственное условие для срабатывания механизма — временной интервал не менее 15 дней между первым и последним возвращенным чеком.
Санкции начинают действовать незамедлительно: банк прекращает обслуживать чеки, выданные на этот счет, останавливает выпуск новых бланков и блокирует возможность открытия дополнительных чековых счетов. При этом, согласно закону о банковской деятельности от 1981 года, за гражданином сохраняется право на базовый текущий счет в плюсе, дебетовую карту для снятия наличных и доступ к цифровым каналам.
Тяжелые последствия и совместные счета
Вторая ступень ограничений наступает при повторном нарушении или наличии двух ограничений в разных банках. В этом случае блокировка распространяется уже не только на счета, но и на самого человека сроком на 2 года. Под удар попадают все совместные счета, а также те, где гражданин выступает лишь доверенным лицом.
Партнеры по совместному счету, не имеющие прямого отношения к выписанным чекам, также несут частичные убытки: им запрещено использовать чеки на заблокированном счете, хотя персонального негативного шлейфа на их личную историю это не накладывает.
Удар по кредитной истории и базе BDI
Банк Израиля передает информацию об ограничениях в единую систему данных о кредитовании. Пометка о блокировке счета становится критически негативным маркером, который видят все кредиторы. Более того, закон запрещает запрашивать удаление или приостановку сбора этих данных в течение 3 лет, что напрочь лишает проштрафившегося клиента возможности получить выгодную ссуду или ипотеку.
В случае банковской ошибки или неправомерного возврата чека клиенту необходимо требовать от банка исправления данных перед регулятором либо обращаться в мировой суд (בית משפט השלום) для аннулирования записи согласно закону.