Праздники в долг: как израильские кредитные компании зарабатывают на расходах граждан
Осенние праздники превращаются для израильских семей в финансовое испытание, когда доступные ссуды от кредитных компаний оборачиваются многолетними долгами под двузначные проценты.
Сезон осенних праздников и завершение летних отпусков толкают израильские семьи в долговую яму из-за агрессивной рекламы дорогих кредитов.
Средняя процентная ставка по потребительским ссудам составляет около 10%, а по возобновляемому кредиту достигает 14.6%.
Покупка праздничных угощений и подарков в кредит превращается в трехлетнее финансовое обременение для бюджета домохозяйства.
Как сообщает финансовое издание Funder, еврейский календарь диктует израильтянам не только праздники и отпуска, но и суровую цикличную нехватку денег. Сразу после августа, когда родителям приходится оплачивать летние лагеря и развлечения детей, опустошая банковские счета, наступает череда осенних праздников. В этот момент финансовое напряжение домохозяйств достигает пика, и кредитные компании предлагают быстрые ссуды в несколько кликов.
Дорогой кислород для кошелька
Манящие рекламные кампании обещают легкое решение всех проблем накануне праздничных застолий. Однако за привлекательной оберткой кроется экономический парадокс. Несмотря на то, что базовая ставка Банка Израиля и общие макроэкономические показатели постепенно идут вниз, стоимость потребительского кредита остается непомерно высокой. Согласно отчетам финансовых организаций, средняя процентная ставка по обычным ссудам держится на уровне около 10%, а в сегменте так называемого «возобновляемого кредита» (отсрочки ежемесячного платежа) она достигает 14.6%.
Потребители получают самые дорогие деньги именно в тот момент, когда они наиболее уязвимы. Психологическое давление, родительские чувства вины и социальные ожидания заставляют людей соглашаться на любые условия ради покупки подарков и организации праздничных ужинов. В результате краткосрочные расходы на впечатления, длящиеся всего несколько дней, превращаются в кабальный ежемесячный платеж на три года вперед.
Двойной удар по семейному бюджету
Ситуация усугубляется общим состоянием экономики и нагрузкой на рынке жилья. Банки активно продвигают ипотечные программы, перекладывая строительные и предпринимательские риски на плечи рядовых граждан. Семьи, которые и без того с трудом справляются с выплатами по ипотеке, вынуждены брать дорогие потребительские ссуды, чтобы свести концы с концами в праздничный период.
Критика экспертов направлена и в адрес регулятора. Банк Израиля призывает граждан повышать финансовую грамотность, но при этом не пресекает агрессивный маркетинг кредитов под высокие проценты, которые преподносятся как стандартный инструмент финансирования повседневной жизни.
Как избежать праздничной долговой ямы
Пока регулятор не ужесточил правила выдачи и рекламы быстрых ссуд, ответственность за состояние семейного бюджета ложится на самих граждан. Финансовые консультанты рекомендуют тщательно планировать расходы на праздники, опираясь исключительно на предварительные накопления, а не на заемные средства, способные на годы вперед подорвать благополучие семьи.