Инвестиции в фонд повышения квалификации сверх лимита: скрытая выгода для самозанятых
Даже если вы исчерпали налоговые льготы, «Керен иштальмут» остается мощным инструментом для управления капиталом и оптимизации налогов.
Инвестирование в фонд повышения квалификации (Керен иштальмут) выгодно даже сверх налоговых лимитов благодаря отсрочке налога и низким комиссиям.
Средняя комиссия за управление в фондах повышения квалификации составляет около 0,62%, что ниже, чем во многих других инвестиционных продуктах.
Средства в новом фонде замораживаются на 6 лет, а снятие даже части денег из «зрелого» фонда закрывает его для новых взносов.
Как сообщает издание Globes, многие израильтяне упускают из виду стратегическую возможность, которую дает «Керен иштальмут» (фонд повышения квалификации). Этот инструмент традиционно считается «золотым стандартом» сбережений в Израиле благодаря налоговым льготам. Однако, как отмечает Матан Шитрит, главный экономист группы «Феникс», даже после того, как вы исчерпали годовой лимит взносов (около 20,5 тысяч шекелей для самозанятых), вносить деньги в фонд все еще может быть крайне выгодно.
Почему стоит инвестировать сверх лимита?
Многие ошибочно полагают, что если налоговая льгота на прирост капитала (освобождение от налога 25% при продаже активов) закончилась, то и смысл фонда теряется. Это не так. Инвестирование сверх лимита дает три ключевых преимущества:
- Отсрочка уплаты налога: В отличие от обычного брокерского счета, где каждая продажа актива — это налоговое событие, в «Керен иштальмут» вы можете переключаться между инвестиционными маршрутами (например, из акций в облигации) без уплаты налога в моменте. Налог взимается только при окончательном выводе средств.
- Мобильность капитала: Вы можете переводить накопления между разными инвестиционными домами или страховыми компаниями без налоговых последствий.
- Низкие комиссии: Средняя комиссия за управление в таких фондах составляет около 0,62%, что зачастую выгоднее, чем во многих взаимных фондах или сберегательных полисах.
Возможности для самозанятых
Статус самозанятого (даже если это «осек заир» с минимальным оборотом) открывает доступ к неограниченным взносам в фонд. Это делает «Керен иштальмут» отличной «парковкой» для крупных сумм — например, бонусов, наследства или средств от продажи недвижимости. Вместо того чтобы держать деньги на текущем счету, вы можете разместить их в фонде, пользуясь всеми преимуществами его структуры.
Важные предостережения
Прежде чем переводить крупные суммы, необходимо учитывать два критических фактора:
- Ликвидность: В новом фонде деньги замораживаются на 6 лет. Если они понадобятся вам через год, этот инструмент не подходит. Однако, если у вас уже есть «зрелый» фонд (старше 6 лет), каждый новый шекель, внесенный туда, становится ликвидным немедленно.
- Правило «одного шекеля»: Если вы сняли хотя бы часть средств из ликвидного фонда, он автоматически закрывается для новых взносов. Чтобы продолжить инвестировать, вам придется открывать новый фонд, и отсчет шестилетнего срока начнется заново.
Для тех, кто предпочитает полный контроль, существуют фонды с личным управлением (IRA), позволяющие самостоятельно выбирать индексы или акции, сохраняя при этом все налоговые преимущества оболочки фонда. Однако такой подход требует глубоких знаний рынка и не является универсальным решением.