Банки снижают доходность депозитов: где еще можно заработать 6% годовых?
Пока проценты по вкладам стремительно падают, разрыв между предложениями разных банков достигает рекордных значений.
Банки быстро снижают проценты по депозитам, но не спешат удешевлять ипотеку, увеличивая свою маржу.
Разброс ставок по годовым депозитам огромен: от 2,9% в банке «Масад» до 6% в банке One Zero.
На текущих счетах израильтян «заморожено» 233 млрд шекелей без процентов — стоит перевести их на депозиты.
Банковская система Израиля демонстрирует удивительную оперативность, когда речь заходит о снижении выплат по депозитам. Как сообщает издание Globes, свежие данные Банка Израиля за июль подтверждают: доходность вкладов тает на глазах, следуя за решениями регулятора по ключевой ставке.
Депозиты: где искать выгоду?
Средняя ставка по годовым депозитам в июле опустилась до 3,59% (для сравнения: в апреле она составляла 3,94%). Однако средние показатели — это лишь «средняя температура по больнице». Реальная картина зависит от того, в каком именно банке вы храните свои сбережения.
Разрыв между игроками рынка огромен. Цифровой банк One Zero предлагает своим клиентам доходность до 6% годовых. В то же время, традиционные игроки, такие как банк «Масад», предлагают значительно более скромные условия — всего 2,9%. Крупнейшие банки страны, «Леуми» и «Апоалим», держатся в середине диапазона, предлагая около 3,72%–3,74%.
Парадокс ипотеки и «спящие» деньги
Пока вкладчики теряют доходность, заемщики не спешат радоваться. Банки, похоже, нашли способ компенсировать снижение ключевой ставки. По данным ипотечных консультантов, финансовые организации увеличили «маржу» (свою прибыль) по ряду ипотечных программ. Если раньше маржа составляла около 0,7%, то сейчас она достигает 1%–1,3%. В результате ипотека дешевеет гораздо медленнее, чем того ожидает рынок.
Отдельного внимания заслуживают 233 миллиарда шекелей, которые израильтяне держат на обычных текущих счетах (о-шэв). На эти средства банки не начисляют проценты вообще. Это колоссальный объем денег, которые могли бы работать на своих владельцев, если бы те перевели их на депозитные программы.
Потребительские кредиты: ставка на «Прайм»
В отличие от ипотеки, потребительские кредиты ведут себя более предсказуемо, так как они напрямую привязаны к ставке «Прайм» (базовая ставка Банка Израиля + 1,5%). Здесь снижение происходит автоматически. Средняя ставка по таким кредитам в июле составила 8,23%. И здесь снова важен выбор банка: разброс предложений огромен — от 6,42% в One Zero до 10,28% в банке «Иерусалим».